RESOURCE · 解决方案
团雇投保平台解决方案
以企业、组织、岗位和人员为核心对象,围绕职业风险、名单质量、方案配置、投保核保、增减员、理赔服务及系统集成展开。


GROUP ACCIDENT & EMPLOYERS’ LIABILITY
团雇投保平台
解决方案
连接企业、人员、职业风险与保单生命周期
CONTENT
目录
企业团险场景
ENTERPRISE GROUP RISK
投保与核保
ENROLLMENT & REVIEW
保全与服务
POLICY SERVICE
集成与实施
INTEGRATION & DELIVERY
企业团险场景
围绕企业、组织、岗位和人员建立持续可维护的保障关系
01 / ENTERPRISE CONTEXT
企业人员与岗位变化构成团雇业务主线
企业人员保障场景示意图02 / PRODUCT DISTINCTION
团体意外险与雇主责任险共享数据底座,保险责任分别配置
围绕被保险人员与意外风险
- 企业组织投保并维护人员名单
- 按产品要求配置职业类别、年龄及保障责任
- 保险责任与给付条件以合同为准
围绕雇佣关系与企业责任风险
- 关注企业、雇员及工作相关风险
- 记录用工关系、岗位和工资等产品要求信息
- 责任认定与赔付由保险机构处理
03 / BUSINESS OBJECTS
企业、人员、岗位与方案建立稳定对象关系
稳定对象减少名单反复转换,也让投保、保全和服务记录保持同一人员上下文。
投保与核保
把企业保障目标、人员名单和职业风险转化为可复核的投保申请
04 / APPLICATION SETUP
企业投保从组织范围和保障目标开始
确认投保主体与组织
记录企业证照、经营区域、联系人以及纳入保障的部门或项目。
明确谁需要进入名单
根据产品与企业约定确认员工、临时人员或其他适用群体。
配置责任与保额
按适用产品选择保障责任、保险期间及企业可选方案。
确认名单与时间口径
明确首次生效、批改截止、续保衔接和异常处理规则。
产品、责任、限额和准入条件以保险机构备案条款及核保规则为准。
05 / ROSTER QUALITY
名单数据质量决定后续业务效率
唯一识别人员
姓名、证件类型及号码按产品要求采集并执行格式与重复校验。
关联企业与组织
记录所属企业、部门、项目及适用的用工关系或人员类型。
映射职业风险
将企业岗位映射到保险职业类别,保留来源和人工调整记录。
维护有效期间
区分待确认、待核保、在保、减员和失效等状态及生效时间。
06 / OCCUPATION RISK
职业类别映射需要规则与人工复核共同完成
岗位标准化
把企业内部岗位名称转换为可核对的工作内容、环境和主要操作。
类别映射
按保险机构职业表和产品版本匹配候选类别,识别冲突与高风险岗位。
审核留痕
人工确认结果、补充说明和后续变更保留版本,支持续保复用。
映射输入
AI 可辅助文本提取和候选匹配,不替代保险机构的核保判断。
07 / PLAN CONFIGURATION
方案配置保持产品版本与企业范围对应
08 / PRODUCT PROTOTYPE
企业团雇投保工作台
围绕企业、人员、核保待办与保单状态形成统一业务视图。

界面为产品原型,字段与流程将结合项目范围配置;示例数据不代表真实客户或承保结果。
09 / ENROLLMENT FLOW
投保信息沿企业、方案与名单逐层完成
建立投保主体
确认企业信息、联系人、行业与组织范围。
选择保障方案
选择适用产品、责任、保额及生效安排。
提交人员信息
导入身份、岗位、职业类别与必要材料。
校验与审核
异常申请进入补充资料或人工审核。
确认并回传
接收承保条件、保单及人员状态。
关键控制点
产品版本、生效时间、名单口径和核保决定保留可追溯记录,避免企业订单与保单状态脱节。
10 / EXCEPTION REVIEW
异常申请转入人工核保并保留完整依据
必填字段或材料不完整
明确缺失项、补充要求和截止时间,不让企业反复猜测。
数据与产品条件不一致
显示触发规则、字段来源和产品版本,便于核保人员复核。
超出自动处理范围
高风险职业、特殊用工或其他情况进入专业判断。
承保条件回到人员状态
记录同意、补充条件、拒保或其他核保结论及时间。
平台提供规则执行、材料组织与流程留痕,承保决定由保险机构作出。
保全与服务
人员变化、保单批改、续保和理赔沿同一企业与人员主线处理
11 / POLICY CHANGES
增员、减员和岗位变更需要明确生效结果
新增人员进入保障
提交身份、岗位和生效时间,完成规则校验与保险机构确认。
终止或调整保障状态
记录离职或其他原因、申请时间和保险机构返回的生效结果。
身份、岗位或组织调整
关键风险字段变化时重新校验,必要时进入批改或人工审核。
批量提交与结果核对
每次批改保留批次、人员明细、失败原因和回传状态。
12 / CLAIMS SERVICE
理赔服务从人员与保单匹配开始
定位人员
根据证件、企业和事故时间确认人员记录。
匹配保单
核对事故时间对应的保单、批单和人员状态。
提交首报
记录事故、就医或责任相关初始信息。
跟进补充
按案件要求分配企业、人员和服务方待办。
同步处理
接收保险机构或服务方的关键节点。
平台协助报案、材料和状态管理,不对保险责任或赔付结果作自动结论。
13 / CHANNEL OPERATIONS
渠道工作台与企业自助入口共享业务状态
组织客户与投保任务
按权限查看企业进度、待补充事项、核保结果和保单服务需求。
维护资料与名单
企业处理自己负责的信息确认、名单上传、补件和批改申请。
统一任务和状态口径
渠道、企业和保险机构在同一订单与人员上下文中协作。
权限原则
企业只访问本企业数据,渠道按客户归属和授权范围操作,敏感人员信息按最小权限展示。
14 / DATA & INTEGRATION
稳定业务对象连接企业、人事系统和保险核心
字段、状态、错误码及重试机制按对接系统逐项确认,数据存储和使用范围以合作约定为准。
15 / DELIVERY
一个产品和一类企业样本验证完整闭环
范围确认
- 产品、企业与渠道范围
- 名单和批改口径
方案设计
- 字段、规则、角色与流程
- 职业类别和异常处理
联调验证
- 投保、核保与保单回传
- 增减员、续保和报案
运营扩展
- 新增企业与产品版本
- 持续维护规则和接口
首期验收重点
企业和人员关系正确、名单校验可解释、核保可复核、保单状态可追溯、增减员及案件服务可协作。
团雇投保平台解决方案
从企业名单开始,连接清晰、可追溯的团雇业务流程
