GROUP ACCIDENT & EMPLOYERS’ LIABILITY

团雇投保平台
解决方案

连接企业、人员、职业风险与保单生命周期

最安科技解决方案2026-09

CONTENT

企业团险场景

围绕企业、组织、岗位和人员建立持续可维护的保障关系

01 / ENTERPRISE CONTEXT

企业人员与岗位变化构成团雇业务主线

人员持续变化入职、离职、调岗和组织调整要求名单与保障状态同步维护。

岗位风险不同办公室、物流、工程和现场岗位使用不同职业类别与核保口径。

责任关系明确企业、员工、渠道与保险机构在投保、服务和理赔环节承担不同职责。

企业人员保障场景示意图

02 / PRODUCT DISTINCTION

团体意外险与雇主责任险共享数据底座，保险责任分别配置

团体意外险

围绕被保险人员与意外风险

企业组织投保并维护人员名单
按产品要求配置职业类别、年龄及保障责任
保险责任与给付条件以合同为准

雇主责任险

围绕雇佣关系与企业责任风险

关注企业、雇员及工作相关风险
记录用工关系、岗位和工资等产品要求信息
责任认定与赔付由保险机构处理

03 / BUSINESS OBJECTS

企业、人员、岗位与方案建立稳定对象关系

企业组织

投保企业

部门与项目

渠道与服务团队

人员风险

人员身份

岗位与职业类别

用工关系

保障状态

保险交易

产品与方案版本

投保申请

核保与保单

批改与续保

服务记录

报案与案件

材料与处理状态

操作与审计日志

稳定对象减少名单反复转换，也让投保、保全和服务记录保持同一人员上下文。

投保与核保

把企业保障目标、人员名单和职业风险转化为可复核的投保申请

04 / APPLICATION SETUP

企业投保从组织范围和保障目标开始

企业范围

确认投保主体与组织

记录企业证照、经营区域、联系人以及纳入保障的部门或项目。

人员范围

明确谁需要进入名单

根据产品与企业约定确认员工、临时人员或其他适用群体。

保障目标

配置责任与保额

按适用产品选择保障责任、保险期间及企业可选方案。

生效安排

确认名单与时间口径

明确首次生效、批改截止、续保衔接和异常处理规则。

产品、责任、限额和准入条件以保险机构备案条款及核保规则为准。

05 / ROSTER QUALITY

名单数据质量决定后续业务效率

身份

唯一识别人员

姓名、证件类型及号码按产品要求采集并执行格式与重复校验。

关系

关联企业与组织

记录所属企业、部门、项目及适用的用工关系或人员类型。

岗位

映射职业风险

将企业岗位映射到保险职业类别，保留来源和人工调整记录。

状态

维护有效期间

区分待确认、待核保、在保、减员和失效等状态及生效时间。

06 / OCCUPATION RISK

职业类别映射需要规则与人工复核共同完成

岗位标准化

把企业内部岗位名称转换为可核对的工作内容、环境和主要操作。

类别映射

按保险机构职业表和产品版本匹配候选类别，识别冲突与高风险岗位。

审核留痕

人工确认结果、补充说明和后续变更保留版本，支持续保复用。

映射输入

企业岗位名称、职责与工作地点

职业类别规则产品版本与核保边界

复核结果确认、补件或转人工

AI 可辅助文本提取和候选匹配，不替代保险机构的核保判断。

07 / PLAN CONFIGURATION

方案配置保持产品版本与企业范围对应

产品基础

保险产品版本

责任与限额

职业与年龄规则

企业方案

适用组织

保障档位

企业选项

生效安排

操作控制

渠道权限

报价有效期

名单模板

补件与审核

发布结果

企业投保入口

方案说明与材料

版本和停用记录

08 / PRODUCT PROTOTYPE

企业团雇投保工作台

围绕企业、人员、核保待办与保单状态形成统一业务视图。

企业保障概况汇总在保企业、保障人数、待核保任务和近期续保安排。

名单与核保异常集中显示职业类别待确认、名单缺失和需要补充材料的记录。

下钻到企业记录从概览进入企业档案，继续处理方案、名单、投保申请和保单。

界面为产品原型，字段与流程将结合项目范围配置；示例数据不代表真实客户或承保结果。

09 / ENROLLMENT FLOW

投保信息沿企业、方案与名单逐层完成

01 / 企业

建立投保主体

确认企业信息、联系人、行业与组织范围。

02 / 方案

选择保障方案

选择适用产品、责任、保额及生效安排。

03 / 名单

提交人员信息

导入身份、岗位、职业类别与必要材料。

04 / 核保

校验与审核

异常申请进入补充资料或人工审核。

05 / 保单

确认并回传

接收承保条件、保单及人员状态。

关键控制点

产品版本、生效时间、名单口径和核保决定保留可追溯记录，避免企业订单与保单状态脱节。

10 / EXCEPTION REVIEW

异常申请转入人工核保并保留完整依据

信息缺失

必填字段或材料不完整

明确缺失项、补充要求和截止时间，不让企业反复猜测。

规则冲突

数据与产品条件不一致

显示触发规则、字段来源和产品版本，便于核保人员复核。

特殊风险

超出自动处理范围

高风险职业、特殊用工或其他情况进入专业判断。

处理结果

承保条件回到人员状态

记录同意、补充条件、拒保或其他核保结论及时间。

平台提供规则执行、材料组织与流程留痕，承保决定由保险机构作出。

保全与服务

人员变化、保单批改、续保和理赔沿同一企业与人员主线处理

11 / POLICY CHANGES

增员、减员和岗位变更需要明确生效结果

增员

新增人员进入保障

提交身份、岗位和生效时间，完成规则校验与保险机构确认。

减员

终止或调整保障状态

记录离职或其他原因、申请时间和保险机构返回的生效结果。

变更

身份、岗位或组织调整

关键风险字段变化时重新校验，必要时进入批改或人工审核。

批次

批量提交与结果核对

每次批改保留批次、人员明细、失败原因和回传状态。

12 / CLAIMS SERVICE

理赔服务从人员与保单匹配开始

01 / 身份

定位人员

根据证件、企业和事故时间确认人员记录。

02 / 保障

匹配保单

核对事故时间对应的保单、批单和人员状态。

03 / 报案

提交首报

记录事故、就医或责任相关初始信息。

04 / 材料

跟进补充

按案件要求分配企业、人员和服务方待办。

05 / 状态

同步处理

接收保险机构或服务方的关键节点。

平台协助报案、材料和状态管理，不对保险责任或赔付结果作自动结论。

13 / CHANNEL OPERATIONS

渠道工作台与企业自助入口共享业务状态

渠道工作台

组织客户与投保任务

按权限查看企业进度、待补充事项、核保结果和保单服务需求。

企业自助入口

维护资料与名单

企业处理自己负责的信息确认、名单上传、补件和批改申请。

运营协作

统一任务和状态口径

渠道、企业和保险机构在同一订单与人员上下文中协作。

权限原则

企业只访问本企业数据，渠道按客户归属和授权范围操作，敏感人员信息按最小权限展示。

14 / DATA & INTEGRATION

稳定业务对象连接企业、人事系统和保险核心

企业侧

HR / 名单文件

组织与岗位主数据

企业自助门户

团雇平台

企业与人员主档

产品、规则与流程

订单、保单与批改

日志与权限

保险侧

核心与核保

保单与批改

理赔与服务

通用服务

支付与电子签

消息与文件

数据交换与监控

字段、状态、错误码及重试机制按对接系统逐项确认，数据存储和使用范围以合作约定为准。

15 / DELIVERY

一个产品和一类企业样本验证完整闭环

范围确认

产品、企业与渠道范围
名单和批改口径

方案设计

字段、规则、角色与流程
职业类别和异常处理

联调验证

投保、核保与保单回传
增减员、续保和报案

运营扩展

新增企业与产品版本
持续维护规则和接口

首期验收重点

企业和人员关系正确、名单校验可解释、核保可复核、保单状态可追溯、增减员及案件服务可协作。